最近一段时间，PPDAI所做的事是将很多东西流程化，标准化，透明化，包括内部和外部。 内部而言，包括企业文化，治理架构，人事制度，绩效考评等等。这些以前有，但没有像现在这样流程化，标准化，透明化，或者摆到一个非常清晰和重要的位置。现在PPDAI也就十多人的团队，但通过这段时间的工作，二十，三十，一百个人，整个框架已经搭好。 外部，也就是网站而言。对于用户的审核，借款的审核，贴子的处理，客户服务制度，信息的批露等等，也已经开始形成一定的制度，更加规范的操作。接下去一段时间，通过内部工具，配合流程以及用户的交流，网站本身会更加规范化。网站的用户会更加有针对性，网站也会逐步往我们希望营造的方向发展。 很多人也许会觉得完全没有必要，一个小公司不需要做这些。的确，小公司资源有限，需要集中做重要的事。但如果一个小公司不注意到这些，将来的发展中一定会遇到这样那样的问题，这是一个双刃剑，平衡是关键。 打好基础，准备长大。

继前一段时间的新功能：发布贷款供应信息之后，PPDAI开放了广告功能。 面向金融同行朋友，典当行，投资及中介，银行等正规操作的机构。PPDAI已能成功的聚集了大量的借入借出的需求者。我们也能同更多的相关机构或个人合作，一起来满足用户的需求。 PPDAI的目的，是帮助借入者和借出者。我们将是一个开放空间，欢迎各方面有诚信的人或公司的加入或合作。 具体可以看这里。也可以和直接联系。

经过数个月的努力，PPdai 与合作伙伴若邻推出基于个人信用与商务网络的互助平台。 Wealink简介： Wealink.com致力于提供中国最大的在线社会性网络服务，帮助人们建立真实、诚信、可靠的联络和评价体系。这个体系将具备个人数据中心服务 (PDH)、个人社会关系管理服务(SNS)、可信的商业信息共享服务等。在这个体系中，人们可以安全地对信任的人群分享自己的联络方式、信息和知识，利用信任关系拓展自己的社会性网络，达成更加有价值的沟通和协作。这个体系还会逐步形成有效的社会评价体系，让人们的社会性资本(Social Capital)可以累积，这样的体系未来可以服务于各种社会活动，并带来巨大的商业和社会价值。Wealink于2004年由维众创业投资集团（中国）有限公司(United Capital Investment)投资创办。在Wealink团队中汇聚了国内在投资、社会性网络、互联网运营、软件开发领域的专业人才。 您现在可以点击这里透过若邻API进入这项测试服务，邻友无需重新这册可以直接使用PPDai的各项功能，我们期待您的建议与指教。 另外，你也可以访问PPDai主题吧，在若邻与我们交流。

前几天PPDAI团队做了一个BrainStorming Meeting，主题是“PPDAI社区？”。 大家列出了一大堆自己喜欢上的网站，谈了为什么喜欢这些网站，谈了我们现在的种种问题。最后，大家就一个问题做了很有兴趣的讨论：”什么是社区？” 就我看来，社区就是人和人的交互交流部分的总合。所以论坛是社区的一部分，好友是社区的一部分，站内信是社区的一部分，blog是社区的一部分…… 只要有交流，就是社区。 扩展开来，一个网站的社区应该不止它本身，应该在一个更大的范围内，在其他网站，其他地方，甚至在网下。 所以之前在通过Twitter发布信息是社区化努力的一部分，在若邻的主题吧（http://www.wealink.com/bar/ppdai ）是一部分，在Facebook上的PPDAI Page也是一部分。 PPDAI的Commerce部分已经不错了，接下去应该是Content&Community了。 相关文章： 拍拍贷的社区设计之一 - 论坛

    央行昨日对外发布了《支付信用信息管理办法》（征求意见稿）。《办法》指出，为维护支付结算秩序，惩戒支付违规行为，央行将建立支付违规分级管理制度。央行征信中心将支付违规分级情况纳入单位和个人的信用报告。 据了解，该《办法》所指的支付信用信息，是单位和个人办理支付结算业务的违法及违规纪录，包括伪造变造票据信息、支票信用信息、商业承兑汇票信用信息、银 行结算账户信用信息，以及央行规定的其他支付信用信息。央行组织各银行业金融机构建立支付信用信息查询系统，收集、整理、保存支付信用信息，央行征信中心 是该系统的运行管理机构。 支付违规分级，是指根据有关部门的司法裁决或行政处罚，对单位和个人的支付违规严重状况进行分类。对最 近3年内存在支付违规行为的单位和个人，根据其违规严重程度由轻至重依次确定为A、B和C级。其中个人确定为C级的情形之一，包括：有伪造变造票据行为； 支票违规次数在6次以上；支票违规累计金额在20万元以上；银行结算账户违规次数在4次以上；总违规次数在8次以上；总违规金额在20万元以上。 《办法》规定，对存在严重支付违规行为的单位和个人，银行业金融机构有权依法拒绝为其办理部分或全部支付结算业务。 据悉，该项《办法》拟于明年3月1日起施行。 单位和个人可以通过网络、电话和书面等方式查询支付信用信息。支付信用信息的查询内容包括；基本信息、支付违规及违法信息、支付违规分级情况。 Source: http://finance.sina.com.cn/g/20071219/08201871631.shtml

昨天刚刚发布了一个新功能，还没有公布。 结果在论坛上看到了这么一个贴子：”管理员：为什么不能发贷款信息？？？” 本来就是一个贷款网站，现在解决不了这么多人的需求，为什么不能引进正规贷款公司？？？ 帮助那些需要资金的人。 本公司是一家正规贷款公司，欢迎管理员审查 （只限深圳） 很巧的是，我们开发的新功能正是“贷款供应信息发布”和”贷款相关服务信息发布“，是为了解决这种的用户的需求。正规的贷款公司或中介服务商可以通过此功能进行登记。接下去，我们会着手将信息做进一步的精确推广，比如地区网络等等。 PPDAI的目的，是帮助借入者和借出者。我们将是一个开放空间，欢迎各方面有诚信的人或公司的加入或合作。

5月12日汶川地震，至本篇发布止，四川已有14866人遇难 汶川万人镇仅2300人生还。 青熙写了封信问我：“地震了，我们晚上做页面，ppdai打算做什么?” 非常的有感触，我们做的很多事致力于创建一个诚信的社区；在巨大的灾难来临的时候，人类的个体都显得是那么的脆弱和渺小，深感我们的能力是那么的有限。 除了作为个体，我们将在自己的能力之内做捐款损助之外，在未来直到灾情消除的日子里，我们持续地利用我们的平台，尽我们的力量与各公益、慈善机构保持最紧密的联系与接触，公布他们的捐款渠道和捐款方式。 以下是部分公开的受灾捐助渠道（也请保持关注该页面，我们将陆续更新最新参与的公益慈善机构名单和捐款渠道） http://www.ppdai.com/forum/showtopic-1227.aspx UPDATE: 呼吁所有爱心企业、热心公众，积极关心地震灾情，向灾民伸出热情援手，及时捐赠 - 钱包网友最新捐款 http://www.qian8ao.com/qb_activity_20080514.php

最近的新功能之一是“用户隐私选项”。 一些用户可能会遇到这样的问题：不想将自己的朋友圈暴露出来，不想随便什么人给自己发信等等。现在这个功能已经实现了： 对于用户隐私的保护，用户可以自己控制自己的信息显示，将是拍拍贷一个重要的设计理念。对这个功能，我们还会不断加强。

关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号 各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行： 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见： 　　一、小额贷款公司的性质 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。 　　二、小额贷款公司的设立 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2–200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司 的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。 小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。 　　三、小额贷款公司的资金来源 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。 　　四、小额贷款公司的资金运用 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面 向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款 公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。 　　五、小额贷款公司的监督管理 凡是省级政府能明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。 小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提 高公司治理的有效性。小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强 内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。 小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动 的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依 据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。 　　六、小额贷款公司的终止 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：(一)公司章程规定的解散事由出现；(二)股东大会决议解散； (三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；(五)人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》 进行清算和注销。 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。 　　七、其他 中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构，要密切配合当地政府，创造性地开展工作，加强对小额贷款公司工作的政策宣传。同时，积极开展小额贷款培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。 本指导意见未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。 本指导意见由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行负责解释。 请各银监局和人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行联合将本指导意见转发至银监分局、人民银行地市中心支行、县(市)支行和相关单位。 二○○八年五月四日 　　来源：中国银监会网站

最近的一个列表”个人进修，短期培训，暂缺一部分金额，希望得到大家帮助“引发了很多的争议，后面的问答有几十条之多。 大家争议的焦点是，列表显示着一张非常漂亮的照片，到后来有用户问到是不是本人的照片，最终说这是“宋慧乔”的某照片。于是有人置疑这是不是合理等等。 平心而论，这个列表是有一定的误导性，照片是个生活照，不熟悉韩国明星估计也弄不清楚。借出者或多或少也许会受到一些影响，比如可能会多看这个列表一眼。不过我觉得这个用户的观点是比较合理的。 greatkai : 我觉得这网站没有规定照片是不是非要用本人的，所以cookiesbar不算违规。但是，我觉得，cookiesbar本来完全可以做得更好，即便你不愿 意用自己的照片，想用宋的照片，完全可以事先说明下，毕竟现在的结果不是特别完美，你说呢？而对网站而言，是不是该规定非要用本人照片呢？我觉得从很多方 面考虑，比如隐私，不该限制，但或许该规定不允许用他人的照片。从借款角度讲，我是不会全凭长得好看就借出的，我只是关心网站的审核能力和追讨能力。 之前网站本身没有说明，所以也不是用户的问题。之后，我们会在这些细节方面加以改进。 不过，争议是一个好现象，社区就是在这样置疑，讨论中慢慢形成的。:-)

诚信，这个词，对于我们现在的社会是不是太奢侈了？网络诚信呢？是不是更加不可思议？如果是通过网络诚信来完成贷款呢？或许你会觉得那是一种天方夜谭。 但是天方夜谭也有变成现实的一天，就如你对面的电脑对于100年前的人来说也是天方夜谭一样。 在生活中，我们经常需要借钱，借钱可以问亲戚，可以问朋友，问同事，问同学，但是，有很多时候，他们出于种种原因并不能借给你。而那时，这样的请求或许就会变成一种尴尬。可能很好的朋友就因为这一次借钱的请求而渐渐疏远了。 面对这样的情况，我们特别推出了“诚信网络计划”，让你避免这种尴尬。同时，你会觉得朋友们无声的支持将对你产生莫大的帮助。 你可以邀请你生活中的朋友在拍拍贷上对你的诚信进行评价。评价的累计将作为人脉指数这一重要指标提供给借出者。也就是说，虽然你的朋友并不能直接把钱借给你，但是他们可以作为诚信担保和支持，让更多陌生人信任你，为你提供资助，帮助你度过一时难关。 当然了，这一评价是需要真正建立在诚信基础上的，为了保证所有的均是真实的，我们须要对每一个人进行身份证验证，只有通过验证的人，才能够参与评价。 拍拍贷作为中国第一个个人网络借贷平台，希望能够打造一个全新的社会化网络诚信体系。让每一个人都会成为网络诚信的受益人和监督人。 你对我们的诚信网络计划有兴趣吗？你的朋友有需要借钱的吗？你可以把我们的计划告诉他们，或许您的推荐将帮助他们很多… 您可以在这里查看拍拍贷诚信网络计划。希望它能为你带来帮助。让你的人脉真正变成资源。同时，我们也希望，您能通过贷款拓宽您的人脉，拓展您的资源。 我们相信，做一个诚信的人，借一次钱就会多很多朋友！

Twitter是2007年最流行的Web 2.0应用之一 ，虽然其更多用于个人化的应用。我们倒是也有兴趣探索其在企业应用发布上的作用。 所以我们开设了一个帐号，如果你有twitter帐号，可以直接”Follow”一下： http://twitter.com/ppdai 和这个Blog不同，Twitter里面的信息会比较随意，我们的一些想法，一些尝试等等，都会写在里面。 Just Enjoy!

我问过一些朋友的典型的淘宝的用法，其方法惊人的一致，而我自己也有几次经历，在这里写出来看是不是和大家一样： 1. 输入想要的东西，比如“Wii游戏机” 2. 在“所在地”筛选，比如上海 3. 价格排序 4. 开始看，同时也会注意其有没有什么”消费者保障服务”之类的 5. 在每个商品中看卖家的信用 针对这样的用户习惯，拍拍贷也会将整个流程变成大家熟悉喜欢的过程。现在的列表中我们已经加入了地区功能，同时还有各种各样的排序。根据这几天的用户反馈来看，非常的不错。 同时，对于排序，每个列表都会有一定的因子在里面。简单地说，如果一个用户没有通过身份验证，一定不会排到前面；用户的信息越完整，可信度越高，就会自然而然地排到前面，受到更多人的关注。这个服务，对于借入者或借出者来说，都应该是比较合理的。 欢迎大家尝试以及提出自己的意见。 之前的一些新功能： 新功能：借款目的 - 你借钱用来做什么呢？ 新功能：借款协议登记 功能升级：快速导入联系人 拍拍贷的社区设计之一 - 论坛

前些天在和Pacific的Riki做一个Interview时，对方提出了一个有趣的问题，我一下子觉得倒挺难回答的： “关于PPDAI，计划在什么时间点会有重大的功能变化呢？” 前些天Zheng过来聊天时，他说三月的新版不错。我楞了一下，新版？哦，新版？ 原因在于，PPDAI在不断的变化中，我们每隔几天就会更新，包括一些重要的，以及用户的需求做的调整。PPDAI算不上是一个成熟产品，除了我们核心的理念，其他的比如功能、UI、UE等等都在不断的变化当中。我们也不是按经典软件1.0, 2.0, 3.0的开发模式。更类似于极限编程，每时每刻都在变化中。变化之快，让身在其中的我们，有时感觉不到变化。 而这些的变化，为了保持一致性，以及初步的测试，有时我们会故意隐藏起来，放在不显眼处。 比如说，最近有下面一些的重要变化。这些都还处于测试阶段，之后会另外详述其中的理念，设计，使用方法等 1）隐私设定 2）同城网络功能 3）加强的搜索功能 所以我当时的回答是：“我们每隔一段时间都会有新版本，但我们时刻都在变化中”。而功能无所谓重大不重大，用户需要的就是重大的。

这是今天在新浪上看到的文章。而这个而普遍意义的问题正是我们想解决的。 http://finance.sina.com.cn/money/lcfa/20080409/19414726940.shtml 两年多的股市成就了一次大规模的“现金迁移”。有人把自己存在银行的钱往外搬，有人把房子、车子当了搬出现金，还有人借朋友、亲戚的钱拿去炒 股、买基金。以前借钱，多是帮助别人解决经济危机，而如今往外借钱，仿佛又多了一种“义务”——为了成就别人的致富道路。无论什么原因，借不借给别人钱确 实是一件非常棘手的事情，甚至比解决自我经济危机更麻烦。 有些人借钱不还，或者拖很久，债主碍于情面难以启齿催讨，但心中难免不快。有的人向别人借钱成了习惯性的依赖。更多的人是顾及朋友情面，很难拒 绝对方借钱的请求。这种事情当然没有固定的解决方法，大部分的人都是以两人间的私人关系作为主要依据。不过，如果我们手头的财产没有过多的现金或者活期存 款，不但能够防止通货膨胀带来的现金缩水，在别人提出借钱请求的关键时刻，做决定还会变得容易多了。 出场人物：丁薇 年龄：28岁 月收入：7000元 借钱史话 去年年中，同寝4年的同学打来电话，说自己这月的信用卡还不上了，让我借5000元钱给她，说只要工资发下来就会还我。我深知银行信用卡利率之“黑”，又念及同学友谊，二话没说就把钱打到她卡上。 过了两个月，同学没了消息，打电话很委婉地问问情况，她说，工资给自己的一个什么项目垫上了，只要这笔钱一退，很快还我。又过了半年，眼看着房 贷利率一天天上涨，我和老公商量要把房贷提前还了，于是又打电话问同学，同学可怜兮兮地说：“本来想把钱放到股市里拿赢利还你的，没想到现在被套了，等行 情好一点一定还你。”我自己炒过股，知道这几个月的行情对于在6000点入市的她来说意味着什么，于是，对于借救急钱炒股的她，我只好一等再等。上周，就 当我打电话向她寻问别的事情时，电话刚通，她用一句异常“照顾”我的口吻笑着说：“放心吧，那钱我少不了你的！”我无语，听着这句话的语气，似乎我应该感 恩戴德大呼友谊万岁了！ 可悲的是，这个同学并不是我唯一的“债务人”，因为心软，顾及情面，我还把3万块钱借给了另外一个朋友，而我自己还欠着20万的房贷没还，每当 有朋友来开口借钱，我几乎不知道怎么拒绝，硬着头皮答应完了我就后悔，我手头并不宽裕，但又不是月光族，面对朋友，我实在不会撒谎说自己没钱。 财智快语 碍于朋友情面借钱，最终却是遥遥无归期，这是所有借钱不还故事中频率最高的情景。对于这样的借钱者，我们有一句话想说：如果有个人肯借钱给你， 那么你一定要好好珍惜这份信任，不要让对方失望；如果有个人肯借很多钱给你，那么我想一定是你在这个人的心目中占有很重的分量，千万别让自己变得一文不 值。 理财锦囊 还贷族“债主”：提前还贷或利用房贷产品 自己还背着房贷，却要面对朋友借钱的尴尬，实在是值得同情。对于心软的人来说，提前还贷的确是减少自己手里现金的办法之一。不过，对于这样的理 财者来说，除了提前还贷，还可以利用银行的一些房贷产品，保证自己的现金有一定收益，又不用为了筹备提前还款的钱而变得过于紧张。比如，丁薇可以考虑深发 展银行最近更新的“存抵贷”理财产品。当她将存款按活期存入银行后，银行除了支付活期存款的利息外，这部分存款的一部分可以视同提前还款而冲抵本人的房贷 本金，银行将仅按被冲抵后的贷款本金计收贷款利息，而且存款可以随时提取。该银行近期大幅提高了存款在5~20元之间的客户理财收益，冲抵本人的房贷本金 比例由原来的55%提高至85%。 出场人物：刘桦 年龄：35岁 月收入：20000元 借钱史话 鲁迅先生在文章里说过，越有钱越小气，这话是有道理的，也是没办法的事情。因为你手里有点小钱之后，惦记你的人就多了。 我早年做外贸生意，积累了些钱，我就成了亲戚朋友的“ATM”机。我第一次的被迫借钱经历是从租金开始的，当年我把房子租给了一个熟人，本以为 租给朋友一切好商量，没想到朋友中途开始读研究生，一下子没了经济来源，一年的房租一分没给。实在没办法，我收回房子，他很“自觉”地打了欠条给我，不过 现在3年过去了，那些房租还是没影儿。 之后，一个亲戚又因为结婚买房找我借3万块钱，我斟酌之后借给他1.5万，催了近5遍，这笔钱又没影儿了。这几天，又有一个表弟发消息给我，说 有人要把自己押在银行的房产证拿回去用，要借我家的房产证去押着，这样是否可行。这个表弟好赌，自己欠了银行的钱，房产证还在银行押着呢，想借我家的房产 证去把自己的房产证换出来，再拿自己的去卖钱。赌徒的话能信么？这次，我终于对他说了“NO”。 财智快语 借钱是一件非常敏感的事情，如果你经过思考“这笔钱会不会影响我们的友谊”“他有没有借钱不还的可能性”“他除了从我这里借钱外还有没有其他办 法解决危机”等几个问题之后，还是决定把钱借给朋友，那么，你一定要履行以下几个步骤：留字据、限定还款日期、确定你并不反感借钱给他，并提出忠告。有时 候，你的朋友并不是需要一大笔钱，而是需要解决他们经济问题的对策。 理财锦囊 投资族“债主” 理财风险加大 考虑保本产品 对于手有余钱的“债主”来说，可以考虑将自己的现金配置成一定比例的投资产品，不过，受次贷危机的严重影响，基金收益节节下降，而不少银行理财 产品到期报零收益，甚至出现负收益。专家表示，投资者在配置自己的理财产品时，不妨考虑能够保证收益、相对安全的保证收益型理财产品。近期此类产品包括荷 兰银行“抵御通胀系列”之“精选农产品(22.00,-0.80,-3.51%,吧)”挂钩结构性存款，除到期返还100%本金外，额外保证至少7%(澳元)、3%(美元)或4%(欧元)的最低年投资收益。不过，投资者仍应注意汇率风险。 本版撰文 赵媛

今天我在看拍拍贷的信仰，价值观和企业文化时，忽然发现一件让我很惊讶的事。我们完全没有想特意苛求，但PPDAI这几个字母正好体现我们所想表达的: Passion Perfection Dream Action Oriented (Result Driven) Integrity 对照的之前的这篇文章：在拍拍贷，我们宣扬的是： Integrity and honesty （诚实和正直，没有什么比这个更重要了） Open and respectful （坦诚，尊重每一个人，更应尽力让其他人更伟大） Passion （每个人对激情的理解不同，但无论是什么，比如技术，兴趣，客户，我们希望看到是，那一种眼睛里会放光的感觉） Result Driven （结果导向，有很强的执行力，勇于接受挑战，有始有终） Dream （看似矛盾，但和上一条“执行力”其实没有冲突；梦想，推动每个人往前走） Perfection （追求完美，尽可能做到最好） 也许这就是无心插柳柳成荫。

在三月中时，我们在列计划时吃惊地发现，粗粗地一算，要将我们所设计的功能特性完成的话，时间已经要排到6月底。 半个多月后，再来看这份计划时，我们更加吃惊地发现，执行力一向不错的PPDAI团队，居然有相当的延迟。 不过，仔细回顾了这两周，PPDAI的变化也算相当的大。其原因，应该是我们不断地在根据用户遇到的问题在做调整，比如手机认证，图片展示，朋友关系，论坛版块等等。也许很多都是细小的地方，单纯对开发团队而言并不是非常有挑战性或成就感，但这些却是用户真实的需求和遇到的问题。用户的问题，就是我们的问题，解决这些问题才能让整个团队有更大的成就感。 在接下去一段时间，我们继续对将用户遇到的问题放到最高的优先级上。列在计划中的包括个人隐私设置，黑名单功能，搜索等等。大家如果有任何的问题，欢迎随时在论坛或这个blog留言。 话说回来，我们还是一个执行力很强的团队。

在论坛上看到了更多朋友的成功经历分享： 我的PPDAI 成功借款经历 与各位分享 同时祝愿PPDAI网站越办越好 我的PPDAI成功融资经验谈 而与我们之前的一个成功案例分享 - 流动资金短缺借款买车完全不同的是。这两位借入者我们完全不认识，而借出者中大多数也是我们从来没有见过的。作为一个诚信社区，我们很高兴看到越来越多的这样的案例的出现，以及用户的经历分享。

有时候，我们看到这么多的列表，有时会迷失方向。同时，每个人都有自己了解的领域和喜好的方向，不做区分会带来相当的不便。 拍拍贷增加了一项新功能，对每个列表都增加了一个借款目的。根据对于拍拍贷现有列表数据的统计观察，我们将借款目的分为以下几类： 个人消费借款 短期周转借款 创业借款 教育学资借款 汽车消费借款 住房或装修借款 其他 通过增加这个借款目的功能，借出者可以更方便地找到自己的喜好。比如觉得消费借款比较安全，或者觉得参与创业借款等等。在一段时间之后，我们也将给出相关的统计报告，方便大家更好地了解以及更准确地找到自己的投标方向。

很多人在讨论“朋友之间需要这样一个PPDai这样一个平台吗？”，我也看到在论坛其他零散地有这样的意见，认为朋友之间不需要太麻烦。另外，很多朋友在听到这个平台时也直接告诉我们这样的疑虑。 我想，大家更多是从借入者的角度考虑了。做为一个借出者，其实并不完全是这样想的。 有时，朋友向你借钱，拒绝朋友总会让人感到有些不舒服；借吧，很可能会变成一件麻烦事。写不写借条？写不写利率？但万一出借迟还，又会犹豫是否要催收。做为一个有这样经验的用户，我相信这是一个比较普遍的现象。 当然，让已经在线下说好完成借款的用户再走一遍拍拍贷的流程显然也不是最方便，所以我们开发了这个借款协议登记功能。用户只要简单的填写相应的信息，一个借条就会自动生成。当然接下去就可以很方便地打印，保存了。这里可以看到一个样例 总而言之，拍拍贷是一个互联网信息平台，通过提供一系列工具，帮助大家的借款行为更加规范，简单。大家有任何的意见和建议，请随时提出。完成用户的需求提供用户需要的功能，就是我们要做的。

当今的中国互联网，用户由低端到高端，可以说由三个巨头把握：腾讯，百度，阿里巴巴。三者凭借社区，技术，市场，足可以称得上大象。 前几天看到一篇有趣的文章：预测阿里巴巴即将推出新公司——阿里银行。说起来，阿里巴巴的确是个很牛的公司，从原来的一家B2B公司，到生出个淘宝，再到达摩五指，再到现在的七家公司，的确是一个巨大的体系了，再多几个业务也不奇怪。从各个形态看，应该是大有可能的。 回到竞争这点事，有一个庞然大物在面前总是令人生畏。无论是资源，品牌，人员，经验等等，初创公司差了N个数量级；如果要比力气的话，根本没有什么机会。还好马云说过，大象踩不死蚂蚁。很多事情往往是被逼出来了，小公司没有这么多的资源，小公司还有灵活的体制，和创新的激情，当然还有或许更强的执行力。 做只小蚂蚁是幸福的，只是想看看能拿手中那不锋利的针，是不是找个地方把天戳出一个小窟窿来。

经过一段时间的努力，拍拍贷新版本第一部分上线了。 更新内容： 新的界面和导航系统。 改进的“我的帐号”，增加了“Dashboard”功能，同时从功能模块上让借入者，借出者更加清晰。 之前的更新是： 功能升级：快速导入联系人 拍拍贷的社区设计之一 - 论坛

刚才和一个朋友聊天，正好聊到，于是对他做了一个小小调查。结果是过去五年他借出了5次以下，10-100万之间，都是很好的朋友，无息，不写借条，也不确定还款时间。这可能也挺极端的。 回过头来，这个站点的目的是为了解决问题，而且是自己遇到的问题。我之前的状态类似，过去五年借出了10次以下，10-100万之间，都是不错的朋友，无息，不写借条，还款时间大概不确定死。因为借钱给朋友首先是助人。不过，基本上会出现迟还的状况，急用时挺尴尬的。而且还是部分坏帐，人都不知道到那里去了。 到最后，会出现的情况是：大家都避免谈借；真正有困难的人会遇到很多麻烦；还会有人说中国人信用不好；缺少机制就是这样。 我每做一样东西，首先都是工具，解决问题的工具。这个站点首先是为了解决几个问题： 1. 朋友借款的不规范。无借条，无息，时限不好意思定 2. 还款提醒。不用自己去提醒，或催还 3. 还款跟踪。自己而知道怎么回事，不会出现糊涂帐 P2P的方式，是方向。但首先，就以上方面，我希望我遇到的问题，不要让更多人遇到。通过这个工具，可以帮助到更多的人。

在接下去一段时间内，拍拍贷将会有一系列的更新。最近主要的方向是： 更好的在线竞标平台：方便借入者提供信息，借出者更方便找到合适的借出列表 借入者和借出者更好的管理借款 社区化，融入很多现在的社会化网络的元素 很多用户的错误报告以及意见建议会一并改掉。 相信新版本让人耳目一新！

关于慈善，商业这样的问题我们很早就遇到过。当时这个列表临时资金周转,需要一笔钱，我就问过许多朋友的建议。王建硕的回复“社会责任和慈善是两个概念”颇具代表性。 关于公益的行为，我们看到过很多模式： 超人模式：以前的开复学生网一个典型的“超人”式模式。在之个以个人名字命名的网站上，李开复不断地写给中国学生信，不时回复论坛上不断有人提出的问题，即使有很多人帮助（我记得当时很多人都被动员起来一起当版主回复），也是不太容易继续的。李开复给中国学生的帮助毋庸置疑，但建立在“超人”基础上的模式不可能长远。现在转为”我学网”，不再强调个人的力量，才是长远可以持续的方式。 捐助模式：这应该是一种主流方式。在很多场景下，这是一种很好的方式，比如重大自然灾害，特定地区，特定人群。但我们认为这不是一种解决所有问题的最好办法。由这种模式带来的效率低下，机构臃肿，导致捐助人的热情受损，也会出现被捐助人认为是理所当然，激励不足。更类似授之鱼，而不是激发其掌握渔的方法。 无息借款模式：比如这一个专升本第二学期小额学费贷款。这种模式一定程度上解决了激励问题。但其还是一种不平等的合约。显然，这部分借款在几年后一定会贬值，对于借出者利益一定程度受损失。这种方式，长久来看，也不会是可持续可扩展的方式。 以商业的方式来运作公益。这是比较有效的方式。无论是“比尔与美琳达·盖茨基金会”，“Google.org”，“阅读空间”，“捐献时间”，甚至乡村银行，都是将商业的思想带入公益活动，我们相信这也是最终的方向。 拍拍贷，首先是商业公司，就像乡村银行或其他任何的商业公司一样；其次是一个平台，我们不排斥任何合理的请求，其本身会提供一套机制，将供需双方连在一起，以合理的方式推动整个业务；同时，我们也希望这是一个持久的可扩展的模式，而不仅仅是在一段时间或在小众范围内。 企业，有很多的社会责任，远不仅仅是公益。

拍拍贷的建立源自PPDai几个创始人的金融理财理念，最近几年我们充分体会到了理财的重要性和实惠。面对自己和朋友经常遇到的借贷问题，我们意识以发觉中国的民间借贷是个巨大的数字，但是中国的信用体系建立尚不完善，经常出现朋友间借贷的坏账问题和信息不对称问题。 2007年下半年，正当中国股市如火如荼之时，PPDai团队正式推出了拍拍贷网站（ppdai.com），其核心思想是帮助个人实现借贷需求，提供信息发布、金融信用检索、社会信用评定和金融理财论坛等服务。金融理财的收益最基本的原理就是价差和利息收入，民间借贷的规模是和商业银行信贷总额相当的一个市场，说明中国的金融资源支配存在一个巨大的民间形态。 但是民间借贷存在很多先天不足，首先中国是一个讲人情而忽视和回避契约的国度。大家喜欢称兄道弟，将江湖义气，借钱很容易，打个招呼，没有借条，就完成了。出现了坏账和还款延期，解释一下，谈谈感情，能解决当然好，解决不了，只能不了了之。有个朋友说，把钱借给好朋友后，都不好意思催别人还。这就是中国文化造就的独特金融文化。拍拍贷存在的一个核心使命就是促进民间借贷的契约化，就是通过网络和电子手段将借贷关系变为受法律保护的合同关系，拍拍贷提供相关的信息服务来使得借贷需求更加明确。民间借贷的契约化意义深远，不只是帮助个人实现借贷的法律保证，更主要的是引导大家建立契约精神，尊重合约。中华民族融入现代社会的要素就是遵守游戏规则，不能再一味以人情代替规则。 社会信用评定是拍拍贷的革命性创新。中央征信局是中国政府主导的统计个人消费和金融信用的数据库，但是由于建立时间不长，信息的不准确和不完整，使得民间借贷者很难完全依赖这个数据库的信息来做出判断和决定。PPDai提出了一个非常创新的做法，就是建立一个社会信用体系。即对个人主体，除了银行系统给出的信用信息，他的社交网络对他的诚信的评价会建立一个非量化的信用参考。比如Jack的朋友Tony想向朋友们借钱付购房首付，Jack 对Tony做出了非常肯定的评价-“10年好友，绝对诚实可靠”。Jack的另外一个好朋友Gary正好有闲钱，看到这个需求后，结合Jack给出的评价，Gary会对Tony的诚信程度有个非常感官的认识，很有可能促成交易的实现。拍拍贷实现了中国特色的社会信用体系建立，这个方法有待时间去验证，但是其创新的思路必将为中国文化背景下的民间金融行为提供更加现代化和信息化的途径。 不同与欧美的P2P(个人对个人)的借贷网络，拍拍贷强调了人际网络，希望你可以在你的第一层和第二层人际关系网中实现你的需求，这样很好的降低了操作风险。每个借贷人都可以直接或通过朋友了解与自己发生交易的对方的情况，当然拍拍贷同时提供尽可能多的银行信用信息，来把风险最小化。 和谐社会是2007年中国最流行的政治和社会关键词，但是我们觉得真正为和谐中国做出努力才是关键。拍拍贷的出现和发展是对社会的和谐发展和人际关系的健康非常有意义的尝试。PPDai团队的理想是建立一个超级金融社区，在这里帮助大家建立正确的理财技巧和观念，并且把民间借贷这种最基本和最普遍的金融业务契约化和规范化，通过人际关系的自然扩张把诚信理念广泛传播。 拍拍贷网站的成功之日并不仅仅是PPDai事业成功之时，更将是中国社会的契约精神和诚信体系深入人心的时候。社会的和谐稳定才会得到充分的保障。

招人永远是公司最大的挑战之一。从去年开始，PPDai从二个人，到四个人，到现在七个人，发展算快也不快。经历了世界上最大公司（微软），到最小的公司（一个人两个人的公司），我们对于公司文化，发展节奏有了新的认识。 上周和一个好友在聊工作时，他问：“如果我去我需要做什么”。我的回答是：“这是你最不需要担心的事，公司发展这么快，只要是合适的人，肯定有空间。” 关于合适的人，最重要的是我们的信仰，价值观和企业文化，其次是很强的学习能力。PPDai在各个方面工作条件不会是最好的，但这里有一起足够的成长空间。你觉得不好的，你有机会来改变。 对以下具体职位有兴趣的，请将简历发到jobs#ppdai.com(Replace # with @) 软件开发 主要职责： 作为技术人员，从事主要且不限于技术工作。需要完整参与从与市场和产品的决策，沟通，需求，到实现，测试，部署的开发流程。 通过与产品经理和市场人员沟通明确需求，并能独立完成产品中模块的开发。 对于产品的功能能够提出自己的意见，有想法，并且做得出来。  从可用性，易用性，性能优化等角度优化产品质量。 主动帮助别人，并且愿意接受别人的帮助。 职位要求： 熟悉.NET平台上的开发技术，熟练掌握C#语言， 一年以上相关经验 熟悉ASP.NET，javascript，以及相关Web开发技术 熟悉SQL Server相关数据库技术; 熟悉XML；对blog相关技术了一定了解,有个人blog更好 较强的沟通能力，对技术有热情，学习能力强，能快速掌握新知识，学得进，做得出。 有过对大压力下的网站的性能调优的经验优先。 UI设计师 主要职责： 网页效果图设计 界面图形设计 商业合作页面及海报设计 职位要求：(Requirement) 美术、设计专业背景，对用户体验方面问题敏感，有良好的创意设计表达能力及色彩感觉。 精通Photoshop、Illustrator等图形软件，能快速将原始设计落实并呈现。良好的色彩感觉以及平面设计，富有创意 较强的理解沟通能力和书面表达能力,具备良好的团队精神，良好的工作协调能力，团队合作精神。 对用户体验（Usability）有相当敏感度 熟悉HTML，CSS 网站业务拓展专员 主要职责： 负责PPDai的互联网营销和执行工作； 负责借助现有的网站资源进行推广、经营；利用各种渠道、媒体进行整合营销，提高市场推广的效率； 制定网站推广计划；跟踪和反馈推广执行情况； 职位要求： 熟悉Internet Marketing，精通低成本网络营销推广方式；有全局观念，能够承受高强度的工作压力，具有较强的学习能力和洞察力； 思维活跃，具有创新能力、执行能力，优秀的团队合作精神、沟通能力和学习能力； 一年以上网站运营推广经验，具备网站监控运营、市场推广、人气聚集、宣传策划、公关活动的丰富实践经验；优先考虑： 2年以上网站运营工作背景；

我不只一次在网上，报纸上看到过这样的广告；我自己经常也接到这样的手机短信：免担保，免抵押，当日放款。甚至说，我接到过这样的电话，问PPDai是不是提供这样的服务。 应该说很多公司提供这样的服务，不然不会有这么多的广告。不管其如何做的，但抱歉，这不是PPDai，至少现在不是。我们不会对每个借款列表做担保服务，我们本身也不是专门做放款的（当然更没有什么吸储），PPDai基本上也不会是当日放款。我们所做的，是中间的信息发布服务，帮助做一些信用认证，以及相关的借条合同服务，促进民间借贷的契约化，是一个C2C的平台。 在将来，一个诚信的社区真正形成，中国社会的契约精神和诚信体系深入人心后，免担保，免抵押，当日放款都会成为真正的可能。这是PPDai努力的方向，也希望大家一起来参与，支持，和构建这样一个远景。

拍拍贷对于邀请功能做了一个升级： 如果你是Gmail，126，163或者是QQ邮箱的用户，现在不需要一个个打入朋友的地址了，直接用”快速导入联系人”，就可以很方便地找到你在拍拍贷上的朋友，同时可以很方便地邀请朋友加入拍拍贷，来一起增加你的信用度。 在这个过程中，需要你输入邮箱的用户名和密码。但你可以放心，这只会在程序中用来获取你的联系人，拍拍贷不会记录任何用户名和密码，也不会在过程中不经你的允许发送任何的邮件，我不知道其他提供类似功能的网站是怎么做，但这是我们的承诺和原则。作为一个致力于打造诚信社区的网站，我们本身也将诚信放在第一位。 下面是一些截图： (点击看大图) (点击看大图) 在之后的一段时间内，我们会加入更多如MSN邮箱的支持，目的只有一个，方便用户来建立自己的诚信网络。

今天和Insead商学院来访的Ryan和Ricardo聊了聊整个P2P Lending在中国的前景，当然也会提到一些拍拍贷上成功案例。现在我们已经有各种类型的很多成功案例，但这一个还是我特别想分享出来的。xiang也发给过我自己所写的过程体会。 最近半年赚了些小钱，几个月前就打算买一辆车了，于是4月份的时候兴冲冲的就去报名学了驾驶。一直折腾到7月底8才拿到驾照。全是一次通过的哦，不过考试要早起跑到奉贤考试，这个真的是很累。当时买车的钱放在银行觉得很浪费，怎么说也是不少钱，我个人觉得股市长期看好，所以在6月中旬的时候一次性把所有钱都买了基金。事后证明这次投资有两点是失误的。首先就是没有考虑亏损的情况，没有把买车必要的钱预留出来，其次就是不应该一下次投入所有的钱，这样后面下跌的时候我就没有办法补仓了，投资经验欠缺了些。只是因为长期看好就全投进去了。 6月中旬后股市调整，基金缩水，我的投资最高时候损失了12.5%，让我心疼啊，又快要拿到驾照准备买车了。推迟买车把，我肯定等不急。于是准备想到了贷款买车。在九华定了focus，贷款9万，年利率9.45%，还收了我500手续费，nnd，真贵。也没办法，还是办了贷款。而且办贷款牌照还一定要在九华上，又让他们赚个几千，还要再等个把星期。 就在贷款快办完的时候，我抱着试一试的心态来到ppdai，发布了一个贷款10万的请求，用福特汽车金融公司同样的贷款利率发布的，结果没想到因为好朋友，也是创始人的推荐，很快就有几个创始人的好朋友投了几万，大家一凑就到了10万，而且现金也很快到帐。于是我立刻就跑到九华把钱付清，两天后就把车开走了，真是非常的高兴。 今天为止基金已经从损失12.5%变成盈利25%了。ppdai真是帮了我大忙了！以后每个月还3000多的还款也在我能力范围内。真是非常的舒心阿！ 借款列表：http://www.ppdai.com/list/100033 实际的场景是当时正好在ppdai初步运行，然后遇到xiang正好听到他在为汽车金融公司贷款麻烦而发愁，正好当时有些朋友刚将钱因为银行又降息而从银行取出，于是通过网站将几方做了个简单的连接。于是有了这个成功的列表，皆大欢喜。ps, 我觉得9.45%不低，自己也投了一些 这个案例很清晰地体现了网站的信息发布，社会化的信任，互助，P2P的理念以及网站所起到的法律借条作用，而且一切方便自然。将这个案例扩展到更大的范围，正是我们想做以及正在做的。

这是一篇相当耸人听闻的报道，Gartner称“P2P借款方式将抢占10%的银行市场”: “By 2010, social-banking platforms will have captured 10% of the available market for retail lending and financial planning.” 源地址：Gartner on Threats to Traditional Banking and Wealth Management 就我们看来，这也许是远太过于乐观的估计，但长远来讲，一切都是未知数。2000年网络股狂飙的华尔街，就有睿智的分析师说过，我们绝大多数人高估了网络三年内的发展，但低估了它七年内的潜力，想想今天的万维网是如此深刻地影响着我们的生活。也许，这次也一样。

虽然这个社区化这个词用得有点泛滥了，但还是要说，对于拍拍贷而言，社区化是至关重要的。 我们之前有做过尝试，做了一个类似于豆瓣的组功能，来代替论坛功能。最终我们还是放弃这样的设计，对于论坛交流这部分，我们将其变成了现在比较简单的形式。 以往的组功能虽然不错，但最大的问题在于，它过于杂乱，带来的也不是我们想要的用户或流量。作为专业化的P2P借款平台，我们希望用户都是关心理财，金融或相关的主题。对于”冷笑话“，”cool站推荐“这样的主题，也许综合类的网站会非常感兴趣的，但不是我们至少在这个阶段所想要的。即使这部分会产生很多的用户或流量，也是需要放弃的。 所以还是将论坛简单地分为了三部分： “新手入门”， “借入者讨论”，“借出者讨论”都是用户关心的问题 “理财论坛”是用户相关主题的扩展 “错误报告”和“意见建议” 是和网站本身相关的 这个设计思路只是因为一条：我们希望更加专业化，只为我们想要的用户服务以及提供相应的功能。 关于社区设计，并不是放弃。对于社会化的社区功能，拍拍贷现在露出来的只是冰山一角，但可以确信的是，所有的设计都会围绕网站功能和定位展开。

这早不是我们的第一次创业，所以我们不需要完全从零，而是从一些重要的事开始，比如信仰，价值观和企业文化。只有这样，才能组成一个强有力的团队，做出一些重要的事。 在拍拍贷，我们宣扬的是： Integrity and honesty （诚实和正直，没有什么比这个更重要了） Open and respectful （坦诚，尊重每一个人，更应尽力让其他人更伟大） Passion （每个人对激情的理解不同，但无论是什么，比如技术，兴趣，客户，我们希望看到是，那一种眼睛里会放光的感觉） Result Driven （结果导向，有很强的执行力，勇于接受挑战，有始有终） Dream （看似矛盾，但和上一条“执行力”其实没有冲突；梦想，推动每个人往前走） 这些，不但是一种要求，也是一种承诺。

和很多东西一样，最初的PPDai是因为有趣而产生的。 2006，2007年时，和朋友的一些合作过程中，觉得信用真是个好东西，有了”Honesty & Integrity & Loyalty”这样的共同价值观和认识，做事的成本就降了很多。于是很长时间的思考是，有什么更好的办法可以更好地扩大信用的作用呢？ 看到了淘宝的火暴，看到的当年的和平奖尤努斯“乡村银行”，看到了zopa的理念，看到了中国的现状。于是我们结合自身的情况，做出了PPDai，中国第一个个人对个人借款(P2P lending)平台。半年时间，到了今天，PPDai已经有了一批用户，一笔笔的成功案例，还有很多的经验。 尽管还有这样那样的问题，PPDai还只是一个梦想，有的更多是毫无根据的自信。但是，所有的一切都从这里开始。